良い業者を見極める方法

ファクタリング会社選びは非常に重要です。
闇金まがいの悪徳業者も存在するからです。

ファクタリング会社を見極める方法について

日本でファクタリングが広まり始めた時期について

日本でも、1970年にファクタリング会社が設立されるようになりましたが、その頃は欧米のようには発達しなかったのです。

理由はいろいろありますが、大きな理由として考えられるのが、日本では手形取引が主流だったということです。
ただ、バブルが崩壊した後は、手形取引が衰退して、手形取引で資金を調達していた奇病は、売掛金を資金化する手段がなくなってしまったのです。
そこで再び脚光を浴びるようになったのが、ファクタリングなのです。
脚光をあびたものの、バブル時代に活用された資金調達方法というイメージが根強くあります。

そのため、「ファクタリングってつぶれそうな会社が利用する」というイメージがあることも事実なのです。

 

ファクタリングは怪しい仕組みではない

私がお伝えしたいのは「ファクタリングは決してあやしい資金調達手法ではない」ということ。
その仕組みを知れば、理にかなっていると思われるはずなので、ご紹介します。

まず、ファクタリングとは「企業が持っている売掛金や受取手形を売却することで、早期に売掛金を資金化すること」です。
簡単に言うと、これから入金される予定の売上金を、先に回収する手段なのです。

ファクタリング会社は、企業から手数料を受け取って、売却額を支払います。
そして、後で売掛債権の回収を行うわけです。

手形取引だと、売掛金を回収するためには、期日まで待つ必要がありました。
また、手形を活用しない場合で銀行から融資を受ける場合、担保が必要となるケースが多く、その担保評価をするためにはあるいていど時間が必要になります。

そのため、審査にある程度の時間(10日~1か月ほど)を取られてしまいます。
早く資金を調達したいと考えている場合、ファクタリング会社へ手数料を払って売掛金を現金化すれば、キャッシュフローも改善することができます。

銀行からの融資を断られてしまったり、売掛金の入金まで時間がかかる場合、また、銀行や取引先などに知られないように資金を調達したいと考えている場合は、ファクタリングはとても便利な資金調達方法と言えます。

「ファクタリングってあやしくないかも・・・」と思っていただけたら幸いです。

ファクタリングのメリット・デメリット

ファクタリングには、メリットとデメリットがあります。

売掛金を早く資金化でき、もし売掛先の財務状況が悪化して倒産してしまった場合でも、いったん売掛債権をファクタルング会社に売却してしまえば、回収リスクはありません。
これは大きなメリットです。

また、事業運営に使っている資産や負債であっても、バランスシートに計上されないもメリットと言えます。
銀行融資との違いがわからないという人がいます。
審査期間に関していえば、銀行融資は、前述のとおり、資金調達までながくて約1ヶ月はかかります。
しかし、ファクタリング会社を利用すれば、最短で即日に資金を調達できるところもあるのです。

他にも、銀行からの融資だと担保が必要になるケースがあるため。
また、審査も必要ですので借入金となるので返済義務があり、金利も発生します。
一方、ファクタリングは、借り入れではないため、金利が発生しないのです。

借り入れではないため、返済義務もありません。
様々なメリットがあるため、大きな注目を浴びているファクタリング会社ですが、数多く存在する会社から良い会社を見つけることは、とても大切です。

対して、デメリットについてですがやはりそれはファクタリング会社へ支払う手数料です。
銀行融資の場合は年利1~3%で資金調達ができますが、ファクタリング会社へは5~20%程度の手数料が必要になります。

 

ファクタリング会社の見極め方

ポイントはホームページ情報、口コミ情報、電話応対、面談時の応対です。

まずは、ホームページなどを見て、会社の実績や信頼性をよく調べることが大事です。
設立年月日を調べるのも有効です。
最近設立されたばかりの会社であれば、少し慎重に検討する必要があるかもしれません。

また、取引銀行などもチェックしましょう。
メガバンクなどとの取引がある場合は安心

最近は、ファクタリング会社の比較サイトや口コミサイトも増えています。

最も大切な情報はやはり生の情報です。
そのファクタリング会社へ問い合わせをした際の電話応対の態度。

 

まとめ

面談をした際に説明が十分であるか、契約をする直前の申し込み段階で事務処理が正確なものなのかどうか入念にチェックしてください。

 

ジャパンマネジメント

九州の中小企業の味方

福岡県を本社に置くファクタリング会社です。全国どこでも出張買取対応可能で、低手数料と企業へのコンサルティングに定評があります。
ファクタリングなら福岡県のジャパンマネジメントがおすすめです。

ビートレーディング

売掛金買取のスペシャリスト

東京都を本社に福岡支店、大阪支店と拠点を持つファクタリング会社で、全国どこでも出張買取可能です。

ジャパンファクター

福岡を拠点に全国対応

九州では最も早く誕生したファクタリング会社で2社間ファクタリングをメインとした実績が多数あります。介護や医療系のファクタリングも利用可能

トップ・マネジメント

安心・確実・即日のファクタリング

利用者にとってより良いファクタリングのやり方、的確な解決策の提案力、マネジメント能力が強みであり、その高い質のサービスには定評があります。
九州|福岡にも利用者が多いファクタリング会社です。

トラストゲートウェイ

九州エリア特化のサポーター企業

費用面、対応力に優れる新興のファクタリング会社です。福岡県・九州エリアの資金繰りに悩む企業を対象に地元密着型のファクタリングサービスを展開してます。