売掛債権を売却するリスクやデメリットについて

売掛金を素早く現金化できる、ファクタリングのサービスを利用していると何かと役に立ちます。
融資の返済期日に間に合わせることができますし、従業員への給料の支払いをスムーズに行うことが可能です。

ファクタリングのリスクについて

注文を受けても直ぐに材料を調達して、取り掛かることができますから、取引先の好感度が上がって良い経営状態を保つことができるなどのメリットがたくさんあるのが注目すべき点になります。
では、デメリットがないかといえば、それも違います。便利である一方で、ファクタリングのサービスを利用することによるリスクが存在しますから、よく検討してからファクタリング契約をするようにしてください。

ファクタリングのリスクについて~ノンリコースが安全だけど

契約の際に既に対象となる売掛先企業が倒産していると、せっかくファクタリングを利用したとしても売掛金の回収ができなくなります。
契約後に倒産して売掛金が回収できなくなると、ファクタリングのサービス側から売掛金を現金化した会社に対して、支払った代金の請求が来る場合がありますので、注意しなければなりません。

このリスクを回避するには、償還請求権がない(ノンリコース)サービスが付与されたファクタリングの利用があります。
償還請求権がなければ、現金化した後に取引先が倒産したとしても、お金を返す必要がなくなります。

但し、償還請求権がないサービスの利用だと、売掛金を回収できないリスクをファクタリングのサービス側が負うことになりますので、その分だけファクタリング会社へ支払う手数料が割高になるといったデメリットが生じやすくなります。不正取引のリスクについても考えましょう。

売掛金が存在することが大前提!もし存在しなければ・・・

売掛金の債券が実際には存在しない、もしくは他の会社や個人に譲渡済みだった場合にも、回収できない事態になることを覚えておいてください。
取引先の会社から指定の商品を納品した時に売掛金が発生するのが普通ですが、納品したものに不備や欠陥などがあるなどして返品されると、売掛金が減少してしまいます。

こうなると債券の買取額が減ってしまい、同時に受け取る金額も少なくなります。
取引先との間に買掛金が存在していた場合には、売掛金と相殺されて受け取れる金額が減ったり、逆に支払いが発生する状況についても、承知しておかなければなりません。

売掛金といった債券を譲渡することを禁止する決まりが用意されており、この決まりがある売掛金に対してはファクタリングのサービスが利用できません。

取引先に譲渡を禁止する特約を解除してもらう必要が出てきますが、交渉によっては関係が悪化する心配があるため、その点のリスクも考慮してファクタリングを利用することが重要になってきます。
特約を解除した後にも複雑な問題が出てきますから、きちんとアドバイスをしてくれるファクタリングのサービスと契約するのが望ましいといえます。

手数料がファクタリングを利用する最大のリスク

最後のリスクとして、手数料があります。
買取る売掛金から手数料を差し引く形でファクタリングのサービスから支払われます。

場合によってはビジネスローンなどの融資よりも手数料が高くなるリスクを持っていますので、手数料を支払ってまでもファクタリングを利用して自社にとって得になるのか、十分に検討してください。

まとめ

ファクタリングにはリスクがありますが、資金調達には何かしらのリスクがあるのは当然です。
とれる範囲のリスクをしっかりと考えたうえでファクタリングを活用するようにしてくださいね。

ジャパンマネジメント

九州の中小企業の味方

福岡県を本社に置くファクタリング会社です。全国どこでも出張買取対応可能で、低手数料と企業へのコンサルティングに定評があります。
ファクタリングなら福岡県のジャパンマネジメントがおすすめです。

ビートレーディング

売掛金買取のスペシャリスト

東京都を本社に福岡支店、大阪支店と拠点を持つファクタリング会社で、全国どこでも出張買取可能です。

ジャパンファクター

福岡を拠点に全国対応

九州では最も早く誕生したファクタリング会社で2社間ファクタリングをメインとした実績が多数あります。介護や医療系のファクタリングも利用可能

トップ・マネジメント

安心・確実・即日のファクタリング

利用者にとってより良いファクタリングのやり方、的確な解決策の提案力、マネジメント能力が強みであり、その高い質のサービスには定評があります。
九州|福岡にも利用者が多いファクタリング会社です。

トラストゲートウェイ

九州エリア特化のサポーター企業

費用面、対応力に優れる新興のファクタリング会社です。福岡県・九州エリアの資金繰りに悩む企業を対象に地元密着型のファクタリングサービスを展開してます。