ファクタリング会社を徹底比較

近年、個人事業主や、中小企業の資金調達を多様化する手段として注目を浴びているのがファクタリングです。

中小企業や個人事業主でも、銀行に依存せず、資金調達できるのが魅力です。しかし、ファクタリングは、利用する会社選びを間違えると大失敗する可能性のある資金調達でもあり、ファクタリング会社選びが成否を分けるポイントになっています。

ファクタリング会社を徹底比較

まだ「ファクタリング」を利用したことがない、もしくは今のファクタリング会社に満足していない方で、どこのファクタリング会社に相談すれば良いのか解らないという方に「おすすめのファクタリング会社」をご紹介します。

安心して利用できる優良なファクタリング会社を探している経営者や個人事業主に、おすすめファクタリング会社の一覧と、さらにそれぞれの強み・弱みや利用にあたっての注意点など、特徴を比較してご紹介します。

ファクタリング

ファクタリングとは、中小企業や、個人事業主が利用できる「事業性資金の調達方法」の1つです。

ファクタリングは資金調達手段ではありますが、「借入」、「借金」では無く、保有している売掛債権を売却する資金調達方法です。

そのため、借入とファクタリングは全く異なります。ファクタリングは、借入ではありませんので、決算書上の借入金も増えません。

つまり、借金しなくて良い資金調達方法です。ファクタリングを利用すると、会計処理上は、売掛金が減少して、現預金が増えます。決算書にも同様の効果となり、借入金を増やさずに、現金を増やす効果が期待できます。

ファクタリングによる決算書への影響は、銀行の融資審査に対して、「プラス材料」となることが期待できます。

ファクタリングで運転資金が減少して、資金効率が高くなりますので、銀行の審査において、決算内容に対する評価が高くなることが期待できます。

そのため、ファクタリングで資金調達をしても、銀行融資・銀行の審査に対しては、悪影響よりも良い影響が多くなると言って良いでしょう。決算書から判断される財務内容は良くなりますので、銀行の審査で「財務内容が良くない」と評価されている企業にとっては、改善につながる取り組みとなります。

ファクタリングの重要性

これまで中小企業や個人事業主が資金調達するうえで、銀行借り入れへの依存が強くなっていました。

しかし、中小企業や個人事業主が、銀行借り入れのみに依存することは非常に危険です。

銀行の融資姿勢は頻繁に変わるうえ、個人事業主や、中小企業にとって、銀行から融資を受けることが簡単ではないためです。

銀行の融資姿勢は「金融庁」の方針で「ころころ」変わります。

金融庁が「中小企業保護」を訴えると融資に積極的になり、「景気が過熱している」、「銀行の健全性を高めろ」というと、急に融資をストップして、貸し渋り・貸し剥がしを行なうこともあります。銀行との取引で、辛い経験をされたことのある経営者も少なくないでしょう。

こんな不安定な銀行の融資姿勢にだけ依存していては、個人事業主や、中小企業経営者は安心して経営できません。

「銀行からの借入が重要であることは変わりません」が、中小企業や、個人事業主にとって、銀行借入だけに依存し過ぎないように、代替的な資金調達手段を確保しておくことが重要です。ファクタリングは、あらたな資金調達手段となる方法です。

赤字・債務超過だと融資は厳しい

個人事業主や、中小企業では、赤字や、債務超過であることも少なくありません。

特に、事業を開始して間もない時は、すぐに決算上で黒字が出る訳ではありません。

こういった個人事業主や、中小企業にとって銀行融資はハードルが高いでしょう。赤字や債務超過で、さらに業歴が浅いとなると融資審査に通ることは困難です。

しかし、赤字・債務超過の個人事業主や、中小企業、業歴が短い事業主でも、ファクタリングを活用すれば資金調達できる可能性があります。

ファクタリングに必要な条件は、「売掛債権」があることです。この点をクリアしていれば、ファクタリングで資金調達できる可能性が十分にあります。

ファクタリング会社選びが重要

しかしながら、ファクタリング会社は「ピンからキリ」まで多数あります。銀行と違い、業歴が長く、「誰が聞いても良く知っている」知名度の高いファクタリング会社というのは存在しません。

そのため、どのファクタリング会社に相談すれば良いのかが解りにくいのが現実です。また、ファクタリング会社の情報も取得が難しく、中小企業や個人事業主が、ご自身でファクタリング会社を比較して、選択することは容易ではありません。

誤って、悪質なファクタリング会社に捕まってしまうと、高すぎる手数料を取られてしまったりすることもあります。そのため、優良なファクタリング会社を探し出し、適正な手数料でファクタリングを利用することが、ファクタリングで失敗しないためのポイントになります。

「優良なファクタリング会社」を見つけるため、数あるファクタリング会社それぞれの「サービスや、実績・評価を比較」して、ご自身にあうファクタリング会社を選び出す必要があります。

相見積もりが必須

ファクタリング会社を選定するうえで大切なのは、相見積もりです。

いくつかの優良なファクタリング会社を選定し、それぞれに売掛金を査定してもらい、見積もりを取得します。

そして、ファクタリング会社毎の特徴を比較するだけでなく、各ファクタリング会社の見積もりも比較して、最も良い条件のファクタリング会社を選ぶのが大切です。

ファクタリング会社選びでは、この相見積もりによる比較が重要です。

そのためにも、候補となるファクタリング会社を、3~4先はあげておきたいところです。

ジャパンマネジメント

九州から全国へ

来店不要の理由は、東京都と福岡県にあるジャパンマネジメントから出張来訪があるためです。手数料は3%からとなっており高額買取、そして最短1日で資金調達が可能です。

ビートレーディング

売掛金買取のスペシャリスト

売掛金の入金を待たずにすぐに現金化することができます。2社間・3社間ファクタリングも対応可能!九州エリアも含め、全国どこでも出張査定が可能!

三共サービス

100万円~1億円まで様々なニーズ対応。

三共サービスは都内にある業歴15年以上のファクタリング会社です。業界最安の1.5%~手数料が魅力的で最短2日で資金調達が可能

トップ・マネジメント

安心・確実・即日のファクタリング

利用者にとってより良いファクタリング方法を導く能力、的確な解決策の提案力、マネジメント能力が強みであり、その高い質のサービスには定評があります。

JTC

不可能を可能にする

可能性を常に追い求め、最も良いプランニング・提案を行える資金コンサルティングを武器に企業の資金調達サポートを中心に活動を行っているファクタリング業者です。

ジャパンファクター

福岡を拠点に全国対応

九州では最も早く誕生したファクタリング会社で2社間ファクタリングをメインとした実績が多数あります。介護や医療系のファクタリングも利用可能

MEDS JAPAN

中小企業の経営をサポート

一般事業会社向け、医療機関・調剤薬局・介護施設向け、小規模介護事業者向けなど各会社に向けた「ファクタリングプロ」というファクタリングサービスの専用ブランドも立ち上げています

NSキャピタルマネジメント

売掛金を資金へ

ファクタリング事業とコンサルティング事業の2本柱でバランスシートを見ながら財務体質の強化に繋がるようなサポートをしてくれます。

Qpa(キュッパ)

九州から全国へ

少額の買取もできるファクタリングは迅速且つ丁寧に審査を行い、最短で即日現金化できるように対応しております。

みずほファクター

業界トップレベルの信頼と実績

売上債権の回収リスクヘッジ、早期資金化、代金回収の効率化などお客さまのご要望に即したきめの細やかなサービスをご提供します。

アルシエ

資金を借りるからつくるへ

阪・京都・神戸でファクタリング・資金調達をお考えの方に、申込から買取まで最短即日!最小50万~最大1億円まで資金化が可能

トラストゲートウェイ

九州エリア特化のサポーター企業

費用面、対応力に優れ、福岡県・九州エリアで資金繰りに悩む企業から絶大な人気を誇っている地元密着型ファクタリング会社です。

ビジネクスト

九州エリア特化のサポーター企業

最高取り扱い額は1億円と高額対応が可能です。東証一部上場アイフルのグループ企業が提供する安心のファクタリングサービス会社です。

ファクタリングゴールド

九州エリア特化のサポーター企業

地域密着型だからこそのできるスピードと低手数料で資金調達ができる九州専属のファクタリング会社です。

ファクタリング東京

資金繰り・急な支出の強い味方

建築資材の買取や、運送業のトラックの買取などでキャッシュフローの改善を行います。小規模から大規模な資金繰りに対応しており、様々なシーンやニーズに合わせた資金調達が可能

ファクタープラン

資金繰りのプロ

ネット広告を前面に押し出し、中小企業を中心にファクタリングサービスを行っている資金調達のプロフェッショナル。

リソースプロ

売掛金で安全な資金調達

資金力があり、大口取引を得意にしていて高額利用でも即日対応、信頼できるファクタリング会社です。

ライジングインベストメント

メガバンクが主要取引銀行

在庫買取や不動産のお悩み相談も行っているので、状況に応じて最適な資金調達方法を提案、売掛先との交渉も力強くサポートしてくれる有望なファクタリング会社です

ワダツミ

すばやく、わかりやすく

「経営コンサルティング」をメインに事業展開しているワダツミのファクタリング、経営面、財務面の状況を相談しながら、ファクタリングサービスの実施や買取額などの調整が可能

財務会計支援機構

九州エリア特化のサポーター企業

取引支援スキームで売上拡大 · 各業種ごとのスキーム案内、あなたの会社専用の取引推進のための金融支援スキームを構築します