ファクタリングとは

九州|福岡のファクタリング

ファクタリング利用者の声|福岡県福岡市

地域    福岡県 福岡市博多区

業種    建築業

年齢    51 歳

調達額   350万円

急な資金繰りの必要性に迫られ、メインバンクに相談したが追加融資は、二週間以上の時間を要するとのことで、より早いファクタリングの審査をやってもらったが、売掛先が年商3億ほどの中小企業だったこともあり、買い取ってもらえなかった。
そこで、民間のファクタリング会社を探したところ、東京の会社は現地で面談、もしくは出張面談で交通費がかかることもあり、地元九州のファクタリング会社をあたってみた。
福岡市のA社とB社に相談、ネットでの書類審査は両社とも1日で仮審査に通りました。手数料の見積もりは2社とも、同じぐらいだったので、スタッフが好印象だったB社と翌日面談、契約に至りました。
426万円の売掛金を手数料18%で350万円で買い取って頂き、申し込み後、わずか二日で資金調達できました。

ファクタリング

最近ファクタリングというキーワードを聞くことが多くなりファクタリング事態は非常に歴史が
古いものなので日本で浸透してきたのはごく最近のことです。
そこで、ファクタリングのことをよく知らない人のためにその意味を解説していこうと思います。
ファクタリングの意味は自社が保有する売掛債権をファクタリング会社に譲渡・売却することによって、
売掛債権を資金化する方法のことです。
売掛債権とは企業間で商品やサービスを取引する将来的に売り手が買い手から代金を受け取る権利のことを
言います。
売掛債権は、業種などによっても異なりますが、通常数ヶ月後に代金を回収することになります。その間に
資金繰りが厳しくなることもあるため、ファクタリングを利用することで、資金調達を行えば資金繰りをする
ことができます。

売掛債権とは

売掛債権

貸したお金を返してもらう、などの「請求することができる権利」を一般に債権という。製品・商品の販売やサービスの提供など、取引先との通常の販売取引・営業活動により生じる受取手形及び売掛金を売上債権、あるいは受取勘定と呼び、それらを売掛債権と呼びます。

 

*経済産業省が推し進める 売掛債権の流動化

売掛債権流動化とは、流動性が乏しい売掛債権という資産(決済期日が到来するまで待ち続けなけれ
ばならない)を第三者に譲渡したり、譲渡担保として活用することにより現金化させ、早期の資金調達
を行うことです。
売掛債権流動化に関する主要な3つのソリューションが

    1.売掛債権証券化、
    2.ファクタリング
    3.売掛債権担保融資です。

売掛債権流動化のメリットとしては、資金繰りに幅を持たせ、キャッシュフローの改善、資産の圧縮が
図れます。

(1)売掛債権証券化
売掛債権証券化は、企業が保有している売掛債権を
SPVと呼ばれる
特定目的法人に譲渡し、そ の対価として資金を受け取ります。
SPVとは資産(売掛債権)を買い取り、売掛債権が生み出すキャッシュフロー
(決 済期日に入金される代金)を裏付けとして、証券を投資家に発行する事業体です。
SPVは、売掛債権の信用力をもとに証券を発行し、投資家に販売します。
企業は、保有売掛債権のリスクを移転することが出来ます。
また投資家は、リスクを細分化することにより、投資リスクのコントロールをすることが
出来ます。

(2)売掛債権担保融資
売掛債権担保融資は、企業が保有する売掛債権の信用力を担保することにより、
金融機関等から融資を受ける資金調達方法です。
この方法は、融資ですので返済が必要ですが、債務不履行時の弁済手段として、
売掛 債権が譲渡担保されます。
代表者保証や不動産担保がなくても、安定的で信用力のある売掛債権があれば
比較的融資の可能性が高くなります。
また、将来発生するであろう将来債権を譲渡担保として融資を受けることも可能です。

(3)ファクタリング
別途下記記載

ファクタリングとは

ファクタリングとは「売掛金の入金を前倒しできたらないいな」を実現した
金融サービス
です。
融資による資金調達が審査や時間の問題で難しい場合にはファクタリングはうってつけで入金サイクルの
長い建設業や運送業、為替の影響を受けやすい貿易業界では広く利用されています。
ファクタリングとは、自社が保有している売掛債権(売掛金等)をファクタリング会社に買い取ってもらう
ことで、本来の回収サイトよりも早く資金化する金融サービスです。
取引先が法人ですと、商品やサービスを提供し売掛金が発生しても、 取引条件が例えば月末締めの翌々月の
末日に支払う等の条件によって、すぐに入金されないことはよくあることです。
しかし、仕入や外注費の支払い、自社の給料等経費の支払が、入金よりも先行することがよくあり、
資金繰りに頭を悩ます中小企業は本当に多いものです。
そこで通常は銀行に融資を申し込むでしょうが、業績の悪化や税金の未納等を理由に、必ず資金調達
できるとは限りません。また、審査結果が出るのに時間がかかることもあります。
ファクタリングの場合、買い取りを依頼した企業よりも売掛先の信用力を重視します。
よって、(ファクタリング会社により多少異なりますが、)債務超過、赤字、税金の未納があるからと
門前払いされることは基本的にはありません。さらに、申込みから実行までが短期間で済むため、
すぐに資金調達をしたいときにも対応できます。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングを利用する企業からすると、本来はおよそ1ヶ月から2ヶ月先にならないと入金されない売掛金がファクタリングによる手数料で減ってしまいますが、早ければ数日で資金化できるため、資金繰りの悩みを解消できます。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリング

ファクタリングの種類について説明していきます。ファクタリングには、売掛先企業の承諾が必要な3社間ファクタリングと、取引先に売掛債権の現金化がわからない2社間ファクタリングがあります。

3社間ファクタリングとは

3社間ファクタリングは、申し込み会社(債権者)、ファクタリング会社、債務者(取引先)の
3社で行います。ファクタリング会社と債権者が売掛債権譲渡契約を結び、債権者が債務者に対して
通知・承諾を行います。
3社間ファクタリングでは、債務者からファクタリング会社へ直接支払いが行われます。
したがって、ファクタリング会社が債権者へお金を支払った時点で、ファクタリング会社と債務者のみの取引となります。

2社間ファクタリングとは

2社間ファクタリングは、申し込み会社(債権者)、ファクタリング会社の2社が契約を行います。
2社間ファクタリングの場合、債務者へ通知を行いません。債権をファクタリング会社に譲り、債務者が売掛金を支払うよりも先にファクタリング会社からお金を受け取ります。
その後、債務者から債権者に対して支払われた売掛金をファクタリング会社へ支払います。

九州福岡で売掛金(ファクタリング)を
今すぐ現金化するなら

ファクタリングのメリットとデメリット

ファクタリングを利用することは企業にとって大きなメリットがあり、上手く活用することができれば、事業の運営や資金繰りを効率的に行うことができます。しかしいいことばかりではありません、ファクタリングにもデメリットがあります。

ここではメリット・デメリットを簡潔に解説します。

ファクタリングのメリット

債権者がファクタリングを利用するメリットは、3つあります。

キャッシュフローの改善

売掛金を比較的早く資金化できるためキャッシュフローを改善できます。

バランスシートのスリム化

償還請求権なしで譲渡を行うので売掛金のオフバランス化、バランスシートのスリム化が図れます

支払い義務が発生しない

償還請求権がない場合、売掛金がある状態で取引先が倒産しても譲渡代金の請求は行われません。

ファクタリングのデメリット

ファクタリングによるデメリットは、3つあります。

利用手数料の存在

手数料は2社間と3社間でも異なり、2社間なら買取売掛金額の10%~30%、3社間なら1%~5%が相場になっています。

取引先への通知

3社間のファクタリングの場合は、ファクタリング会社と利用会社、売掛先である取引会社で取引をするので、取引先会社の承諾が求められます。

回収不能の場合、返還義務の発生も

償還請求権がある場合、売掛金が取引先の倒産で回収不能になれば、受け取ったお金を返還しなければいけません。

よくある質問 FAQ

ファクタリングってなに?
ファクタリングと売掛債権融資の違いは?
売掛先に通知は必要でしょうか?
売掛金の掛け目はどのくらいですか?
担保・保証人は?
ファクタリングはいくらから利用可能でしょうか?
支払日から遅延している売掛債権でファクタリングできますか?
ファクタリングの入金期日は最長何か月まで買いとってもらえますか?
創業間もないのですが利用可能でしょうか?
どんな業種でも大丈夫ですか?
税金や社保の滞納があっても大丈夫でしょうか?
債務超過でも大丈夫ですか?
個人事業主でも利用可能ですか?
申し込み後、何日で資金調達できますか?
手数料はどれくらいですか?
まとめ

このようにファクタリングは、売掛債権を譲渡する形の資金調達方法です。

そして昨今、一般的なのは、売掛債権を担保として譲渡するのではなく、売掛債権を真正に売買する

ファクタリングです。

銀行融資やビジネスローンと比較すると審査に通りやすく、利用しやすい資金調達方法のため、中小企業、

零細企業の資金繰り改善方法として利用する企業が増えてきています。

「ファクタリング」という言葉自体、福岡県やそのほかの九州各県では、まだ知名度が低く、浸透して

おりませんが、ほんの1年ほど前は、ファクタリング会社は福岡県にジャパンファクターとジャパンマネジメントの

二社だったのが、この1年でファクタリング会社は福岡県に5社設立されてます。

ファクタリング会社が増えることにより、福岡県などの九州地方でもこの先、ファクタリングというサービスが

拡がりを見せることが期待されます。

ジャパンマネジメント

九州の中小企業の味方

福岡県を本社に置くファクタリング会社です。全国どこでも出張買取対応可能で、低手数料と企業へのコンサルティングに定評があります。
ファクタリングなら福岡県のジャパンマネジメントがおすすめです。

ビートレーディング

売掛金買取のスペシャリスト

東京都を本社に福岡支店、大阪支店と拠点を持つファクタリング会社で、全国どこでも出張買取可能です。

ジャパンファクター

福岡を拠点に全国対応

九州では最も早く誕生したファクタリング会社で福岡県に本社を持つ、2社間ファクタリングをメインとした実績が多数あります。介護や医療系のファクタリングも利用可能

トップ・マネジメント

安心・確実・即日のファクタリング

利用者にとってより良いファクタリングのやり方、的確な解決策の提案力、マネジメント能力が強みであり、その高い質のサービスには定評があります。
九州|福岡にも利用者が多いファクタリング会社です。

トラストゲートウェイ

九州エリア特化のサポーター企業

費用面、対応力に優れる新興のファクタリング会社です。福岡県・九州エリアの資金繰りに悩む企業を対象に地元密着型のファクタリングサービスを展開してます。
  • ファクタリング 福岡県 | 北九州市小倉北区
  • ファクタリング 福岡県 | 北九州市小倉南区
  • ファクタリング 福岡県 | 北九州市門司区
  • ファクタリング 福岡県 | 北九州市八幡西区
  • ファクタリング 福岡県 | 北九州市八幡東区
  • ファクタリング 福岡県 | 北九州市若松区
  • ファクタリング 福岡県 | 北九州市戸畑区
  • ファクタリング 福岡県 | 朝倉郡筑前町
  • ファクタリング 福岡県 | 筑紫野市
  • ファクタリング 福岡県 | 太宰府市
  • ファクタリング 福岡県 | 小郡市
  • ファクタリング 福岡県 | 三井郡大刀洗町
  • ファクタリング 福岡県 | 朝倉市
  • ファクタリング 福岡県 | 大野城市
  • ファクタリング 福岡県 | 春日市
  • ファクタリング 福岡県 | 福岡市南区
  • ファクタリング 福岡県 | 筑紫郡那珂川町
  • ファクタリング 福岡県 | 久留米市
  • ファクタリング 福岡県 | うきは市
  • ファクタリング 福岡県 | 嘉穂郡桂川町
  • ファクタリング 福岡県 | 糟屋郡宇美町
  • ファクタリング 福岡県 | 糟屋郡須恵町
  • ファクタリング 福岡県 | 福岡市博多区
  • ファクタリング 福岡県 | 福岡市中央区
  • ファクタリング 福岡県 | 福岡市城南区
  • ファクタリング 福岡県 | 福岡市早良区
  • ファクタリング 福岡県 | 三潴郡大木町
  • ファクタリング 福岡県 | 筑後市
  • ファクタリング 福岡県 | 八女市
  • ファクタリング 福岡県 | 八女郡広川町
  • ファクタリング 福岡県 | 朝倉郡東峰村
  • ファクタリング 福岡県 | 嘉麻市
  • ファクタリング 福岡県 | 田川郡添田町
  • ファクタリング 福岡県 | 田川郡糸田町
  • ファクタリング 福岡県 | 田川郡川崎町
  • ファクタリング 福岡県 | 田川郡大任町
  • ファクタリング 福岡県 | 飯塚市
  • ファクタリング 福岡県 | 糟屋郡志免町
  • ファクタリング 福岡県 | 糟屋郡粕屋町
  • ファクタリング 福岡県 | 糟屋郡篠栗町
  • ファクタリング 福岡県 | 糟屋郡久山町
  • ファクタリング 福岡県 | 福岡市東区
  • ファクタリング 福岡県 | 福岡市西区
  • ファクタリング 福岡県 | 糸島市
  • ファクタリング 福岡県 | 大川市
  • ファクタリング 福岡県 | 柳川市
  • ファクタリング 福岡県 | みやま市
  • ファクタリング 福岡県 | 田川郡赤村
  • ファクタリング 福岡県 | 田川郡香春町
  • ファクタリング 福岡県 | 田川郡福智町
  • ファクタリング 福岡県 | 田川市
  • ファクタリング 福岡県 | 直方市
  • ファクタリング 福岡県 | 鞍手郡小竹町
  • ファクタリング 福岡県 | 宮若市
  • ファクタリング 福岡県 | 古賀市
  • ファクタリング 福岡県 | 糟屋郡新宮町
  • ファクタリング 福岡県 | 大牟田市
  • ファクタリング 福岡県 | 鞍手郡鞍手町
  • ファクタリング 福岡県 | 宗像市
  • ファクタリング 福岡県 | 福津市