ファクタリングとは

ファクタリングとは

 

 

 

九州に本拠を置くファクタリング会社

  ジャパンマネジメント福岡                            福岡市中央区赤坂1-6-22
  ジャパンファクター                                      福岡市中央区警固2-18-13
 トラストゲートウェイ                                      福岡市中央区大名2-2-42
  ファクタリングゴールド                                    福岡市博多区中洲1-3-14
  西日本ファクター                                       福岡市中央区薬院2-2-18
  ビートレーディング                                      福岡市博多区博多駅東1-1-33

 

 

ビジネス街

九州|福岡県のファクタリング成功例

 

ファクタリング利用者の声|福岡県福岡市

男性

地域    福岡県 福岡市博多区

業種    建築業

年齢    51 歳

調達額   350万円


急な資金繰りの必要性に迫られ、メインバンクに相談したが追加融資は、二週間以上の時間を要するとのことで、より早いファクタリングの審査をやってもらったが、売掛先が年商3億ほどの中小企業だったこともあり、買い取ってもらえなかった。
そこで、民間のファクタリング会社を探したところ、東京の会社は現地で面談、もしくは出張面談で交通費がかかることもあり、地元九州のファクタリング会社をあたってみた。
福岡市のA社とB社に相談、ネットでの書類審査は両社とも1日で仮審査に通りました。手数料の見積もりは2社とも、同じぐらいだったので、スタッフが好印象だったB社と翌日面談、契約に至りました。
426万円の売掛金を手数料18%で350万円で買い取って頂き、申し込み後、わずか二日で資金調達できました。

ファクタリング利用者の声|福岡県飯塚市

社長

地域    福岡県 福岡市博多区

業種    運送業

年齢    45 歳

調達額   600万円


有限会社A社は、会社設立後、順調に業績を伸ばし、1年後には年商5000万円を達成して
おりました。しかし、会社設立からの期間が短いこと、担保や連帯保証人がいなかったこともあり、
銀行からの融資は受けられない状態でした。ノンバンクや消費者金融で借りるのは、個人保証が必要であること、信用情報機関に情報が掲載されことはなるべく避けたいと
考えており、事業資金の調達に悩まれていました。
そこで、インターネットで資金調達方法を探してた折、売掛金の規模に応じて、
何度でも調達が出来、短期で返済できることから、「ファクタリング」に
興味を示されました。
売掛先の承諾を得ることが可能だというので、三社間でのファクタリング契約
をかわし、売掛先の経常状況、財務状況の審査の結果、手数料10%での
ファクタリングとなりました。

ファクタリング利用者の声|福岡県柳川市

地域    福岡県 柳川市

業種    卸業

年齢    55 歳

調達額   380万円


株式会社C社は有名小売店や大手卸問屋などと継続して取引を行っており、堅実な経営をしていらっしゃいました。しかし、過去に代表者の倒産経験があったため、金融機関の融資を受けることがでませんでした。
中国に行ったときに気に入った商品を持ち帰った所、試しにネットで売ってみると
すぐに売れました。何度か、中国から少量を仕入れて販売を繰り返してたところ、
業者から問い合わせがあり、大量注文を受けました。
大量注文の為、中国側には前金を入れなければなりません。
販売先は業歴も長く、販売力がある会社なので、継続的に取引が出来れば
大幅な売り上げ増が見込めます。
そんなとき、C社はファクタリングサービスのことを思い出しました。
以前、ファクタリング会社からダイレクトメールが送られてきてたのです。
C社は、ファクタリングサービスは短期決済で借り入れにならないため、資金需要
に応じて利用しました。

ファクタリング

最近ファクタリングというキーワードを聞くことが多くなりファクタリング事態は非常に

歴史が古いものなので日本で浸透してきたのはごく最近のことです。

そこで、ファクタリングのことをよく知らない人のためにその意味を解説していこうと

思います。

ファクタリングの意味は自社が保有する売掛債権をファクタリング会社に譲渡・売却する

ことによって、売掛債権を資金化する方法のことです。

売掛債権とは企業間で商品やサービスを取引する将来的に売り手が買い手から代金を

受け取る権利のことを言います。

売掛債権は、業種などによっても異なりますが、通常数ヶ月後に代金を回収することに

なります。その間に資金繰りが厳しくなることもあるため、ファクタリングを利用する

ことで、資金調達を行えば資金繰りをすることができます。

 

売掛債権とは

売掛債権

貸したお金を返してもらう、などの「請求することができる権利」を一般に債権という。

製品・商品の販売やサービスの提供など、取引先との通常の販売取引・営業活動により生じる

受取手形及び売掛金を売上債権、あるいは受取勘定と呼び、それらを売掛債権と呼びます。

 

*経済産業省が推し進める 売掛債権の流動化

売掛債権流動化とは、流動性が乏しい売掛債権という資産(決済期日が到来するまで待ち続けなけれ

ばならない)を第三者に譲渡したり、譲渡担保として活用することにより現金化させ、早期の資金調達

を行うことです。(経済産業省ホームページ)

 

売掛債権流動化に関する主要な3つのソリューションが

 

1.売掛債権証券化

2.ファクタリング

3.売掛債権担保融資です。

 

売掛債権流動化のメリットとしては、資金繰りに幅を持たせ、キャッシュフローの改善、資産の圧縮が
図れます。

 

(1)売掛債権証券化

売掛債権証券化は、企業が保有している売掛債権を
SPVと呼ばれる
特定目的法人に譲渡し、その対価として資金を受け取ります。
SPVとは資産(売掛債権)を買い取り、売掛債権が生み出すキャッシュフロー
(決 済期日に入金される代金)を裏付けとして、証券を投資家に発行する事業体です。
SPVは、売掛債権の信用力をもとに証券を発行し、投資家に販売します。
企業は、保有売掛債権のリスクを移転することが出来ます。
また投資家は、リスクを細分化することにより、投資リスクのコントロールをすることが
出来ます。

 

(2)売掛債権担保融資

売掛債権担保融資は、企業が保有する売掛債権の信用力を担保することにより、
金融機関等から融資を受ける資金調達方法です。
この方法は、融資ですので返済が必要ですが、債務不履行時の弁済手段として、
売掛 債権が譲渡担保されます。
代表者保証や不動産担保がなくても、安定的で信用力のある売掛債権があれば
比較的融資の可能性が高くなります。
また、将来発生するであろう将来債権を譲渡担保として融資を受けることも可能です。

 

(3)ファクタリング

別途下記記載

 

 

ファクタリングとは

 

ファクタリングとは、

売り上げの請求後、入金まで30日後など、入金サイトのラグによって、現金の不足に

悩まされる九州の経営者にとっては、売掛金をすぐに現金化できる大変便利な

サービスです。

銀行融資などの資金調達が審査や時間の問題で難しい場合には、

ファクタリングはうってつけで、入金サイクルの長い建設業や運送業、為替の影響を

受けやすい貿易業界では広く利用されています。

ファクタリングとは、自社が保有している売掛債権(売掛金等)をファクタリング会社に

買い取ってもらうことで、本来の回収サイトよりも早く資金化する金融サービスです。

取引先が法人ですと、商品やサービスを提供し売掛金が発生しても、 取引条件が例えば

月末締めの翌々月の末日に支払う等の条件によって、すぐに入金されないことはよくある

ことです。

しかし、仕入や外注費の支払い、自社の給料等経費の支払が、入金よりも先行することが

よくあり、資金繰りに頭を悩ます中小企業は本当に多いものです。

そこで通常は銀行に融資を申し込むでしょうが、業績の悪化や税金の未納等を理由に、

必ず資金調達できるとは限りません。

 

また、審査結果が出るのに時間がかかることもあります。

ファクタリングの場合、買い取りを依頼した企業よりも売掛先の信用力を重視します。

よって、(ファクタリング会社により多少異なりますが、)債務超過、赤字、税金の

未納があるからと門前払いされることは基本的にはありません。

さらに、申込みから実行までが短期間で済むため、

すぐに資金調達をしたいときにも対応できます。

 

 

ファクタリングと融資の違い

銀行融資やノンバンクなどの民間金融機関や政策金融公庫などの公的金融機関による

融資の場合は、お客様の会社の業績や財務状況などの信用性をもとに融資を実行しますが、

ファクタリング取引は売掛金という債権の完全売買 による取引の為、ファクタリング

申し込み会社よりも、売掛先の業績、資産状況などの近況をもとに、信用調査を行い、

審査をします。

また、銀行融資のように担保、保証人などがないため、二社間ファクタリングの場合は、

流用リスクも考えて、ファクタリング利用企業の経営状況、代表者の人間性なども

加味した上で、審査されます。

融資だと、借り入れした企業に返済義務が発生しますが、

売掛債権売買取引(ファクタリング)の場合は、売掛先の会社が倒産して支払い不能に

なった場合でもお客様に返済義務はございません。(償還請求権の有無)

 

ファクタリング 売掛債権担保融資
売掛債権担保融資 借り入れ(負債)
つなぎ資金、一時的な資金調達 設備投資など、長期的な返済計画
手数料が高い 金利(利息)を支払う
審査が簡単 審査が厳しい
調達まで早い 調達に時間がかかる

 

 

ファクタリングの仕組み

売掛金を資金化するファクタリングの仕組みは、

商品の納品やサービスの提供が完了している確定済の債権を早期資金化するものです。

 

つまり、ファクタリングを利用する企業からすると、本来はおよそ1ヶ月から2ヶ月先にならないと

入金されない売掛金(売掛債権)が、早ければ数日で資金化できるため、キャッシュフローを改善し、

資金繰りの悩みを解消することができます。

借り入れではないので返済に追われる心配もなく、売掛先からの入金を待つだけです。

 

ファクタリング会社は、金利の代わりに手数料を収入として利益を得る代わりに、回収リスク、倒産リスクを

負うことになります。

 

 

 

2社間ファクタリングと3社間ファクタリング

ファクタリングの種類について説明していきます。

ファクタリングには、売掛先企業の承諾が必要な3社間ファクタリングと、

取引先に売掛債権を売買したことがわからない2社間ファクタリングがあります。

 

 

3社間ファクタリングとは

3社間ファクタリングは、申し込み会社(債権者)、ファクタリング会社、債務者(取引

先)の3社で行います。ファクタリング会社と債権者が売掛債権譲渡契約を結び、

債権者が債務者に対して通知・承諾を行います。

3社間ファクタリングでは、債務者からファクタリング会社へ直接支払いが行われます。

したがって、ファクタリング会社が債権者へお金を支払った時点で、ファクタリング

会社と債務者のみの取引となります。

 

 

 

 

2社間ファクタリングとは

2社間ファクタリングは、申し込み会社(債権者)、ファクタリング会社の2社が契約を

行います。

2社間ファクタリングの場合、債務者へ通知を行いません。債権をファクタリング会社に

譲り、債務者が売掛金を支払うよりも先にファクタリング会社からお金を受け取ります。

その後、債務者から債権者に対して支払われた売掛金をファクタリング会社へ支払います。

 

 

 

二社間ファクタリング 三社間ファクタリング
手数料10%~25% 手数料5%~10%
通知しない 通知または承諾

 

九州福岡で売掛金(ファクタリング)を
今すぐ現金化するなら

 

 

ファクタリングのメリットとデメリット

ファクタリングのメリットとデメリット

ファクタリングを利用することは企業にとって大きなメリットがあり、上手く活用すること

ができれば、事業の運営や資金繰りを効率的に行うことができます。しかしいいことばかり

ではありません、ファクタリングにもデメリットがあります。

 

ここではメリット・デメリットを簡潔に解説します。

 

ファクタリングのメリット

債権者がファクタリングを利用するメリットは、3つあります。

 

キャッシュフローの改善

売掛金を比較的早く資金化できるためキャッシュフローを改善できます。

バランスシートのスリム化

償還請求権なしで譲渡を行うので売掛金のオフバランス化、バランスシートのスリム化が

図れます

支払い義務が発生しない

償還請求権がない場合、売掛金がある状態で取引先が倒産しても譲渡代金の請求は

行われません。

 

 

ファクタリングのデメリット

ファクタリングによるデメリットは、3つあります。

利用手数料の存在

手数料は2社間と3社間でも異なり、2社間なら買取売掛金額の10%~30%、3社間なら

1%~5%が相場になっています。

取引先への通知

3社間のファクタリングの場合は、ファクタリング会社と利用会社、売掛先である

取引会社で取引をするので、取引先会社の承諾が求められます。

回収不能の場合、返還義務の発生も

償還請求権がある場合、売掛金が取引先の倒産で回収不能になれば、受け取ったお金を

返還しなければいけません。

 

 



九州の事業者ローン、不動産担保ローンは、安心・実績のエム・アール・エフにご相談下さい。

 

 

よくある質問 FAQ

 

 

ファクタリングってなに?
ファクタリングと売掛債権融資の違いは?
売掛先に通知は必要でしょうか?
売掛金の掛け目はどのくらいですか?
担保・保証人は?
ファクタリングはいくらから利用可能でしょうか?
支払日から遅延している売掛債権でファクタリングできますか?
ファクタリングの入金期日は最長何か月まで買いとってもらえますか?
創業間もないのですが利用可能でしょうか?
どんな業種でも大丈夫ですか?
税金や社保の滞納があっても大丈夫でしょうか?
債務超過でも大丈夫ですか?
個人事業主でも利用可能ですか?
申し込み後、何日で資金調達できますか?
手数料はどれくらいですか?

 

 

まとめ

このようにファクタリングは、売掛債権を譲渡する形の資金調達方法です。

そして昨今、一般的なのは、売掛債権を担保として譲渡するのではなく、売掛債権を

真正に売買するファクタリングです。

 

銀行融資やビジネスローンと比較すると審査に通りやすく、利用しやすい資金調達方法

のため、中小企業、零細企業の資金繰り改善方法として利用する企業が増えてきています。

 

「ファクタリング」という言葉自体、福岡県やそのほかの九州各県では、まだ知名度が

低く、浸透しておりませんが、ほんの1年ほど前は、ファクタリング会社は福岡県に

ジャパンファクターとジャパンマネジメントの二社だったのが、この1年でファクタリング

会社は福岡県に5社設立されてます。

 

ファクタリング会社が増えることにより、福岡県などの九州地方でもこの先、

ファクタリングというサービスが拡がりを見せることが期待されます。

 

 

ジャパンマネジメント

九州の中小企業の味方

福岡県を本社に置くファクタリング会社です。全国どこでも出張買取対応可能で、低手数料と企業へのコンサルティングに定評があります。
ファクタリングなら福岡県のジャパンマネジメントがおすすめです。

ビートレーディング

売掛金買取のスペシャリスト

東京都を本社に福岡支店、大阪支店と拠点を持つファクタリング会社で、全国どこでも出張買取可能です。

ジャパンファクター

福岡を拠点に全国対応

九州では最も早く誕生したファクタリング会社で2社間ファクタリングをメインとした実績が多数あります。介護や医療系のファクタリングも利用可能

トップ・マネジメント

安心・確実・即日のファクタリング

利用者にとってより良いファクタリングのやり方、的確な解決策の提案力、マネジメント能力が強みであり、その高い質のサービスには定評があります。
九州|福岡にも利用者が多いファクタリング会社です。

トラストゲートウェイ

九州エリア特化のサポーター企業

費用面、対応力に優れる新興のファクタリング会社です。福岡県・九州エリアの資金繰りに悩む企業を対象に地元密着型のファクタリングサービスを展開してます。
  • ファクタリング 福岡県 | 北九州市小倉北区
  • ファクタリング 福岡県 | 北九州市小倉南区
  • ファクタリング 福岡県 | 北九州市門司区
  • ファクタリング 福岡県 | 北九州市八幡西区
  • ファクタリング 福岡県 | 北九州市八幡東区
  • ファクタリング 福岡県 | 北九州市若松区
  • ファクタリング 福岡県 | 北九州市戸畑区
  • ファクタリング 福岡県 | 朝倉郡筑前町
  • ファクタリング 福岡県 | 筑紫野市
  • ファクタリング 福岡県 | 太宰府市
  • ファクタリング 福岡県 | 小郡市
  • ファクタリング 福岡県 | 三井郡大刀洗町
  • ファクタリング 福岡県 | 朝倉市
  • ファクタリング 福岡県 | 大野城市
  • ファクタリング 福岡県 | 春日市
  • ファクタリング 福岡県 | 福岡市南区
  • ファクタリング 福岡県 | 筑紫郡那珂川町
  • ファクタリング 福岡県 | 久留米市
  • ファクタリング 福岡県 | うきは市
  • ファクタリング 福岡県 | 嘉穂郡桂川町
  • ファクタリング 福岡県 | 糟屋郡宇美町
  • ファクタリング 福岡県 | 糟屋郡須恵町
  • ファクタリング 福岡県 | 福岡市博多区
  • ファクタリング 福岡県 | 福岡市中央区
  • ファクタリング 福岡県 | 福岡市城南区
  • ファクタリング 福岡県 | 福岡市早良区
  • ファクタリング 福岡県 | 三潴郡大木町
  • ファクタリング 福岡県 | 筑後市
  • ファクタリング 福岡県 | 八女市
  • ファクタリング 福岡県 | 八女郡広川町
  • ファクタリング 福岡県 | 朝倉郡東峰村
  • ファクタリング 福岡県 | 嘉麻市
  • ファクタリング 福岡県 | 田川郡添田町
  • ファクタリング 福岡県 | 田川郡糸田町
  • ファクタリング 福岡県 | 田川郡川崎町
  • ファクタリング 福岡県 | 田川郡大任町
  • ファクタリング 福岡県 | 飯塚市
  • ファクタリング 福岡県 | 糟屋郡志免町
  • ファクタリング 福岡県 | 糟屋郡粕屋町
  • ファクタリング 福岡県 | 糟屋郡篠栗町
  • ファクタリング 福岡県 | 糟屋郡久山町
  • ファクタリング 福岡県 | 福岡市東区
  • ファクタリング 福岡県 | 福岡市西区
  • ファクタリング 福岡県 | 糸島市
  • ファクタリング 福岡県 | 大川市
  • ファクタリング 福岡県 | 柳川市
  • ファクタリング 福岡県 | みやま市
  • ファクタリング 福岡県 | 田川郡赤村
  • ファクタリング 福岡県 | 田川郡香春町
  • ファクタリング 福岡県 | 田川郡福智町
  • ファクタリング 福岡県 | 田川市
  • ファクタリング 福岡県 | 直方市
  • ファクタリング 福岡県 | 鞍手郡小竹町
  • ファクタリング 福岡県 | 宮若市
  • ファクタリング 福岡県 | 古賀市
  • ファクタリング 福岡県 | 糟屋郡新宮町
  • ファクタリング 福岡県 | 大牟田市
  • ファクタリング 福岡県 | 鞍手郡鞍手町
  • ファクタリング 福岡県 | 宗像市
  • ファクタリング 福岡県 | 福津市